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投資型保單 慎選連結標的~~~各家多寡不一，多為自家基金
■陳欣文　
「黃先生為家庭買了兩張投資型保單，今年以來正好碰上全球股災，他想也差不多該檢視一下投資連結標的的狀況同時也適時轉換一些，不懂基金的他，正想乾脆投資最近得獎的一些海內外基金，心想起碼績效應該不至於太差，不料，投資型保單可以轉換的標的當中卻沒有半檔得獎的基金，可以選擇的也不多，真是後悔當初沒有買到投資連結標的較多的投資型保單....」
◆挑好區域 選優質基金
像這種可以選擇的基金不夠多、優質基金可能沒有連結到的情況，投資人頗為無奈。
投資型保單連結標的越多越好嗎？基金業者表示，基金連結太多，保戶如果不會挑選，也是沒意義，站在資產管理的角度，投資型保單連結的標的中，最好涵蓋各地區或是產業別當中的優質基金，供保戶選擇。
例如，歐洲市場的招牌基金：富達歐洲，國內股票型基金的優等生：保德信、群益等，以及債券投資績效居前的復華、天達等，這樣最能滿足保戶的投資需求。
不過，檢視國內各保險公司投資型保單的投資連結標的，由於部分公司自家就有投信公司，為了避免和自家基金「對打」，「排外」情況相當嚴重，保戶能選擇的基金有限。
倒是，隨著投資型保單熱賣、境外基金大舉來台，包括國泰、新光、南山、ING安泰等大型保險公司，即使集團內都有基金公司，不過，還是會將國內其他公司、表現較佳的基金納入。
至於保德信、保誠等兩家壽險公司，主要鎖定連結自家投信發行的基金，保戶透過壽險顧問協助，定期調整投資組合，照樣有穩定的報酬，只是，可以投資轉換的範疇，相對較小。
保誠人壽總經理張鎮坤認為，保戶照顧好幾檔優質基金最重要，像他自己主要連結保誠理財通平衡型基金，太多基金反而不好管理，但是，基於滿足客戶需求，今年下半年，保誠將陸續增加四檔境外基金。
另外，各壽險公司篩選基金都有一套「標準」，不過，許多符合標準的基金，並不在連結名單之中，基金業者坦言，主要就是因為壽險公司和基金公司在費率上談不攏。
◆看準產業 定期更換標的
投資型保單買氣熱絡，買保單雖然保障優先，但是，投資連結標的的完整性，也是重要的參考指標之一，保戶如何挑投資型保單？基金業者建議，聯結標的不一定要最多，但是，要能涵蓋全球各市場，單一國家、區域型都要有。
另外，除了股債的選擇之外，也還要有REITs、能源、醫療等不同產業，才能利用保單提供一年數次的免費轉換優惠，適時調整至最合適的投資組合。【2007/04/12 星期四  工商時報/C2/理財話題】